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Estafa bancaria o phishing

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¿Has sido víctima de una estafa? ¿Te han sustraído dinero de tu tarjeta de débito o de crédito?

Si es así, podemos ayudarte.

En numerosas Sentencias, el Tribunal Supremo ha obligado a la Entidad financiera a restituir el importe sustraído a sus clientes, por entender que los sistemas de seguridad del banco han fallado.

En caso de fraude, es el Banco quien deberá demostrar que existe culpa o negligencia grave por parte del cliente. En caso de no poderlo demostrar –como sucede en los casos que se detallaran más adelante-, es la entidad bancaria quién debe soportar el daño y restituir al cliente el importe que le ha sido sustraído fraudulentamente por un tercero.

¿Por qué sucede esto?

Esto es así porque los bancos deben contar con el más alto grado de protección a sus clientes para que no sucedan operaciones fraudulentas, detectando los usos indebidos de las claves de los clientes de conformidad con la experiencia y medios técnicos que ostentan. El cliente bancario no debe ni puede soportar las consecuencias de una deficiente actuación en seguridad por parte de la entidad financiera.

¿Cuáles son los tipos de estafa bancaria más comunes?

Existen varios tipos de estafa bancaria, siendo las más comunes las siguientes:

Sustracción de dinero por parte de un tercero

En este caso, el cliente recibe un mensaje en su teléfono móvil o correo electrónico informándole que se ha realizado una o más operaciones con su tarjeta de crédito, junto al importe correspondiente.

En ese momento el cliente se da cuenta de que estas operaciones no las ha realizado él, y se alerta.

Ejemplos de texto recibidos por nuestros clientes:


 “Se ha cambiado el tel. móvil para operaciones por Internet asociado a su tarjeta Santander al [número]. Si vd no lo ha solicitado llame de inmediato al [número]”.


 “Se ha realizado un cargo en su tarjeta de crédito de [importe en cuestión]”

Phishing bancario

Es una técnica utilizada por ciberdelincuentes que inicia, normalmente, cuando el cliente un recibe en su teléfono móvil (SMS) o en su ordenador (e-mail) mensajes que suplantan la identidad del banco. Los ciberdelicuentes pueden llegar a suplantar la dirección de email o el número de teléfono asociado a la entidad financiera, por lo que al recibir la comunicación el cliente, no sospecha que sea fraudulenta.

En estos mensajes, se informa al usuario de un hecho relacionado con su cuenta bancaria, instando al mismo a seguir un enlace a una página web fraudulenta, pero con verdadera apariencia a la página de la entidad bancaria en cuestión (por clonación). Dentro de esa página, se le pide al usuario una serie de datos personales (DNI, claves de acceso personal, números de tarjeta de crédito, contraseñas, números de seguridad, etc.) para obtener su información personal y bancaria. El cliente, con la confianza depositada en su la entidad financiera y la apariencia real de la página web, accede y la introduce.

Ejemplos de texto recibidos por nuestros clientes:


 “Su cuenta ha sido bloqueada por razones de seguridad. Para reactivarla inicie sesión desde este enlace: [https://… [link en cuestión]]”


 “Un dispositivo no autorizado se ha conectado a su cuenta. Si no conoce este acceso verifique inmediatamente: [https://… [link en cuestión]].”


“Su tarjeta ha sido bloqueada debido a un cargo sospechoso realizado a las 23:46. Abra la página [https://… [link en cuestión]] para revisar el cargo de su cuenta.”


“No se ha completado la operación correctamente. Inicie sesión de nuevo desde el enlace y siga los pasos: [https://… [link en cuestión]]”

¿Qué debo hacer?

Si ha sido víctima de este tipo de estafa, al advertir la situación debe:

  1. Bloquear y dar de baja la tarjeta bancaria afectada.
  2. Ponerse en contacto por escrito con la entidad bancaria a efectos de informar de la situación sucedida.
  3. Presentar denuncia en comisaría adjuntando el extracto de movimientos fraudulentos.
  4. Reclamar a la entidad financiera la restitución del importe sustraído.

¿Y qué pasa si el banco no quiere restituirme el importe?

Una vez haya llevado a cabo las anteriores gestiones, para el supuesto de que la entidad financiera se negase a restituirle el importe sustraído, en nuestro despacho podemos ayudarle.

¿Cuál es el procedimiento que seguiremos?

1. Interpondremos en su nombre Reclamación previa al Servicio, Departamento o Defensor del Cliente de la entidad

Resolución entre 15 días y 2 meses

2. Si la respuesta a nuestra reclamación no es favorable, interpondremos Reclamación ante el Banco de España

Resolución entre 90 días (consumidores) y 4 meses (no consumidores)

3. El Banco de España se pronunciara con un informe no vinculante respecto de la Entidad, en el que dará su parecer sobre la conducta de la misma

4. Si a pesar del informe obtenido la Entidad de negase a restituir el importe, interpondríamos en su nombre demanda judicial en defensa de sus intereses.

¿Por qué el Banco debe restituir el importe sustraído?

La Directiva de la UE 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo sobre servicios de pago en el mercado interior, traspuesta en el Real Decreto-Ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera afirma que es el Banco el que debe acreditar que el dinero sustraído ha sido consecuencia de culpa o negligencia del cliente, correspondiendo al mismo Banco justificarlo.

El Banco deberá demostrar que el pago fue autenticado, registrado con exactitud y contabilizado, y que no se vio afectado por un fallo técnico o por cualquier anomalía.

¿Puedo optar por la vía penal?

No se contempla como opción, teniendo en cuenta que en este tipo de casos es muy complicado encontrar al autor del hecho.

¿Cuál es coste de este procedimiento?

El coste se divide en dos fases:

Si logramos la restitución de su importe en fase extrajudicial, el coste para Vd. será de 250 Euros + IVA fijos (al encargo del asunto), más un variable del 10% de la cantidad restituida, en el momento que Vd. perciba la misma.

Si resulta necesaria la interposición de demanda judicial; la misma tendrá un coste fijo de 650 Euros + IVA (procurador incluido), más un variable del 20% de la cantidad restituida, en el momento de que Vd. perciba la misma.

 

Las condiciones económicas finales respecto su asunto atendiendo sus particularidades, cuantía y especial dificultad se valorarán en la hoja de encargo que se prepara a tal efecto. Los precios anteriores son orientativos.

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Firm’s Presentation

Si después de leer este artículo considera que ha sido víctima de un fraude en su cuenta bancaria y/o tarjeta de crédito, puede ponerse en contacto con nuestro despacho mediante el formulario que aparece en ésta página o por mensaje de WhatsApp, al teléfono 618842468.

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Barcelona, l’Hospitalet de Llobregat, Terrassa, Badalona, Sabadell, Lleida, Tarragona, Mataró, Santa Coloma de Gramanet, Reus, Girona, Sant Cugat del Vallès, Cornellà de Llobregat, Sant Boi de Llobregat, Rubí, Manresa, Vilanova i la Geltrú, Castelldefels, Granollers, etc.

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